Néhányan rosszul jártak az árfolyamrögzítéssel?
A devizahitelesek többsége azt kapta, amit várt az igénybe vett árfolyamrögzítése óta: fix törlesztőrészleteket és egy kis időt. A Portfolio beszámolója szerint azonban több megkeresés érkezett hozzájuk az AXA bank ügyfeleitől, hogy a programba való belépés után kamataik megnövekedtek.
A PSZÁF adatai szerint a devizahitelesek eddig 31 százaléka kérte a többször meghosszabbított árfolyamrögzítést. Az AXA bank ügyfeleinek azonban egy furcsa időzítésű kamatnövekedés miatt nem csökkentek a várt mértékben részleteik. A Portfólio azt írta, egyik olvasójuk szerint a kamatemelés lényegében ugyanakkora mértékű, mint az az összeg, amit a banknak elvileg el kéne engednie a törlesztőrészlet rögzített árfolyama miatt.
Az is szokatlan, hogy olyan időszakban növeltek kamatot, amikor a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a teljes bankszektorra vetítve alig volt mozgás. Az AXA szerint kizárólag arról van szó, hogy az eddig a bank által „benyelt” költségeket már nem tudják elviselni, így kénytelenek az ügyfeleikre is áthárítani, ami elmondásuk szerint már évek óta nyomja vállukat.
A Portfolio megkeresésére a következő válasz jött a banktól:
„Az AXA Bank fontosnak tartotta, hogy a pénzügyi válságban is támogassa ügyfeleit. Korábban lehetőséget biztosított a devizahitellel rendelkező ügyfeleinek kedvezményes árfolyamon törleszteni a kölcsöneiket (2009 novemberétől 2010 márciusáig), illetve az elmúlt év(ek)ben annak ellenére sem emelte a banki kamatokat, hogy forrásköltségei növekedtek (a versenytársak 2010-ben és 2011-ben folyamatosan emelték a hitelkamat szintjét).
Az ezt követő időszak nemzetközi és hazai makrogazdasági körülményeinek kedvezőtlen változása miatt kisebb mértékben 2011-től, majd általánosságban a 2012-es évtől kezdődően vált elkerülhetetlenné a kamatemelés, ami véletlenül esett egybe az Árfolyamgát bevezetésével.
2010-ben és 2011-ben az ügyleti kamatok és a forrásköltségek alakulását figyelembe véve az ügyfelek egyértelműen jobban jártak azzal, hogy a forrásköltségek emelkedése miatt végrehajtott kamatemelésről az AXA Bank csak akkor döntött, amikor ez már elkerülhetetlen volt. Az AXA Bank a hitelkamatok emelésekor figyelembe vette a versenytársak kamatait, továbbá az indokolt kamatemelést több lépcsőben hajtotta végre, hogy ezáltal is mérsékelje a kamatemelés ügyfelekre nehezedő hatását. Emellett - ugyancsak az ügyfelek érdekeit szem előtt tartva - az AXA Bank aktívan kampányolt annak érdekében, hogy minél több ügyfele lépjen be az árfolyamrögzítési programba, ezzel is előmozdítva az ügyfeleket érintő negatív hatások mérséklését.
Az AXA Bank a kölcsönszerződésekben rögzített kamatlábat tehát a banktól független, külső piaci tényezők hatására módosította. A kamatemelés volumenében lekövette a Bank forrásköltségeinek emelkedését. A végrehajtott kamatemelés - mind annak módja, mind pedig mértéke - megfelel a jogszabályi előírásoknak.
Reményeink szerint, ha a jelenlegi makrogazdasági folyamatok tartósan kedvezőek maradnak, akkor ezek pozitív hatását mi is érvényesíteni tudjuk majd az ügyfelek felé.”
Az utolsó kiemelt mondatával az AXA lényegében elismeri, hogy a gazdasági folyamatok igazából kamatcsökkentést tennének indokolttá. Ők azonban inkább adtak még maguknak egy kis időt, arra hogy felmérjék, a jelenlegi makrogazdasági folyamatok elég tartósak-e ahhoz, hogy abból az ügyfelek is érezhessenek valamit. Addig maradnak a jelenlegi kondíciók. A válasz szerint egyszerű véletlen az is, hogy a kamatok emelésére pont az árfolyamrögzítés időszakában került sor.
A PSZÁF szerint jelenleg is vizsgálat folyik a banknál lezajlott kamatemelések miatt, de a döntésig nem árulhatnak el semmit. A Portfoliónak adott válaszuk a következő volt:
„A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete jelenleg célvizsgálatot folytat annak áttekintésére, hogy az AXA Bank Fióktelepe 2012-től a deviza alapú jelzáloghiteleinél végzett kamatemelések során a jogszabályoknak megfelelően járt-e el. A vizsgálat ennek megfelelően különösen a vonatkozó 275/2010. sz. kormányrendeletnek való megfelelőséget veszi górcső alá. E jogszabály, illetve a ráutaló hitelintézeti törvény ugyanis egyértelműen meghatározza a kamatváltoztatásra vonatkozó – az egyéb lakossági hiteltermékekhez képest szűkítettebb körű – kamatváltoztatási lehetőségeket egy hitelintézet számára a jelzálog alapú hiteleknél. A célvizsgálat eredményét a PSZÁF határozat formájában teszi közzé, addig további részleteket nem tudunk közölni.”
Ezek szerint az úgy tűnik, jogosan felháborodott AXA ügyfeleknek a vizsgálatok lezárulásáig várniuk kell. Addig a PSZÁF-ot „bombázhatják” panaszaikkal. Akik most döntöttek az árfolyamrögzítés mellett, azoknak nem kell félniük, mert piaci szinten nem volt említésre méltó kamatemelkedés.
Forrás: Portfolio
A PSZÁF adatai szerint a devizahitelesek eddig 31 százaléka kérte a többször meghosszabbított árfolyamrögzítést. Az AXA bank ügyfeleinek azonban egy furcsa időzítésű kamatnövekedés miatt nem csökkentek a várt mértékben részleteik. A Portfólio azt írta, egyik olvasójuk szerint a kamatemelés lényegében ugyanakkora mértékű, mint az az összeg, amit a banknak elvileg el kéne engednie a törlesztőrészlet rögzített árfolyama miatt.
Az is szokatlan, hogy olyan időszakban növeltek kamatot, amikor a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a teljes bankszektorra vetítve alig volt mozgás. Az AXA szerint kizárólag arról van szó, hogy az eddig a bank által „benyelt” költségeket már nem tudják elviselni, így kénytelenek az ügyfeleikre is áthárítani, ami elmondásuk szerint már évek óta nyomja vállukat.
A Portfolio megkeresésére a következő válasz jött a banktól:
„Az AXA Bank fontosnak tartotta, hogy a pénzügyi válságban is támogassa ügyfeleit. Korábban lehetőséget biztosított a devizahitellel rendelkező ügyfeleinek kedvezményes árfolyamon törleszteni a kölcsöneiket (2009 novemberétől 2010 márciusáig), illetve az elmúlt év(ek)ben annak ellenére sem emelte a banki kamatokat, hogy forrásköltségei növekedtek (a versenytársak 2010-ben és 2011-ben folyamatosan emelték a hitelkamat szintjét).
Az ezt követő időszak nemzetközi és hazai makrogazdasági körülményeinek kedvezőtlen változása miatt kisebb mértékben 2011-től, majd általánosságban a 2012-es évtől kezdődően vált elkerülhetetlenné a kamatemelés, ami véletlenül esett egybe az Árfolyamgát bevezetésével.
2010-ben és 2011-ben az ügyleti kamatok és a forrásköltségek alakulását figyelembe véve az ügyfelek egyértelműen jobban jártak azzal, hogy a forrásköltségek emelkedése miatt végrehajtott kamatemelésről az AXA Bank csak akkor döntött, amikor ez már elkerülhetetlen volt. Az AXA Bank a hitelkamatok emelésekor figyelembe vette a versenytársak kamatait, továbbá az indokolt kamatemelést több lépcsőben hajtotta végre, hogy ezáltal is mérsékelje a kamatemelés ügyfelekre nehezedő hatását. Emellett - ugyancsak az ügyfelek érdekeit szem előtt tartva - az AXA Bank aktívan kampányolt annak érdekében, hogy minél több ügyfele lépjen be az árfolyamrögzítési programba, ezzel is előmozdítva az ügyfeleket érintő negatív hatások mérséklését.
Az AXA Bank a kölcsönszerződésekben rögzített kamatlábat tehát a banktól független, külső piaci tényezők hatására módosította. A kamatemelés volumenében lekövette a Bank forrásköltségeinek emelkedését. A végrehajtott kamatemelés - mind annak módja, mind pedig mértéke - megfelel a jogszabályi előírásoknak.
Reményeink szerint, ha a jelenlegi makrogazdasági folyamatok tartósan kedvezőek maradnak, akkor ezek pozitív hatását mi is érvényesíteni tudjuk majd az ügyfelek felé.”
Az utolsó kiemelt mondatával az AXA lényegében elismeri, hogy a gazdasági folyamatok igazából kamatcsökkentést tennének indokolttá. Ők azonban inkább adtak még maguknak egy kis időt, arra hogy felmérjék, a jelenlegi makrogazdasági folyamatok elég tartósak-e ahhoz, hogy abból az ügyfelek is érezhessenek valamit. Addig maradnak a jelenlegi kondíciók. A válasz szerint egyszerű véletlen az is, hogy a kamatok emelésére pont az árfolyamrögzítés időszakában került sor.
A PSZÁF szerint jelenleg is vizsgálat folyik a banknál lezajlott kamatemelések miatt, de a döntésig nem árulhatnak el semmit. A Portfoliónak adott válaszuk a következő volt:
„A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete jelenleg célvizsgálatot folytat annak áttekintésére, hogy az AXA Bank Fióktelepe 2012-től a deviza alapú jelzáloghiteleinél végzett kamatemelések során a jogszabályoknak megfelelően járt-e el. A vizsgálat ennek megfelelően különösen a vonatkozó 275/2010. sz. kormányrendeletnek való megfelelőséget veszi górcső alá. E jogszabály, illetve a ráutaló hitelintézeti törvény ugyanis egyértelműen meghatározza a kamatváltoztatásra vonatkozó – az egyéb lakossági hiteltermékekhez képest szűkítettebb körű – kamatváltoztatási lehetőségeket egy hitelintézet számára a jelzálog alapú hiteleknél. A célvizsgálat eredményét a PSZÁF határozat formájában teszi közzé, addig további részleteket nem tudunk közölni.”
Ezek szerint az úgy tűnik, jogosan felháborodott AXA ügyfeleknek a vizsgálatok lezárulásáig várniuk kell. Addig a PSZÁF-ot „bombázhatják” panaszaikkal. Akik most döntöttek az árfolyamrögzítés mellett, azoknak nem kell félniük, mert piaci szinten nem volt említésre méltó kamatemelkedés.
Forrás: Portfolio
Hozzászólások